【嚴珮華；陳德信】
參加旅行團遊歐洲時，見到同團75歲老先生坐著輪椅，太太與4名子女陪同，單身的兩人頓時對自己老年生活同感擔憂，思考應如何保障老後？
單身獨居，要活得自在、快樂，財務必先獨立，否則最易淪為孤獨下流老人。因此，優先規劃自己的財務，成為獨居單身族第一順序。
投資防窮，退休時所得替代率七成為宜
根據摩根投信所做調查，40歲是準備退休金最晚起步年。單身負擔少，建議從年輕養成儲蓄投資的習慣，將薪水減去固定開銷後的三分之一～二分之一用來儲蓄與投資，年輕時可進行較高風險資產投資，以獲取高報酬率的機會。
退休需要準備多少錢，依各個人不同而定，但以金融投信專家的調查估算，平均1300～1600萬元左右。若以所得替代率來計算，中華民國投信投顧公會理事長張錫認為，退休時所得替代率達七成，即可過安穩富足的生活。
保險防老，這幾種保險不可少
除了積極投資之外，單身者儲蓄險、年金險不可少。
「要相信你80歲時的頭腦，絕對沒有你40歲時聰明。年金險要有自行運作的功能！」磊山保險經紀人公司董事長李佳蓉建議，投保年金險時要倒過來計算，若是希望20年後存下600萬元，每年應該規律投保30萬元，分散保險戶頭，到時候可定期領回一定金額，作為退休金之用。
公勝保險經紀人好加在事業部經理蔡欣燕指出，選擇還本型儲蓄險、年金險時，以投保繳費期滿後，年年享有生存保險金給付商品，以及具保證期間或保證金額的利率變動型年金保險為必備款。
單身族重點應放在身體健康，蔡欣燕指出，因未來沒人照顧自己，應從身體不健康時的保障思考。她建議投保失能扶助險（即殘扶險）、重大傷病卡險及醫療實支實付險3種，建議投保的配比分別為50％、30％及20％。
中國人壽副總經理蘇錦榮則認為，應加上長期照顧險、特定傷病照護險，以為自己未來生病，或失能時護住風險。
單身最怕經濟中斷，蔡欣燕認為，一次性的給付重大傷病卡險，以補足因傷病中斷經濟來源，且重大傷病卡險包含400多項，比重大疾病險保7種疾病多出了數十倍，為單身族的必備款。
另外，因醫療環境改變，愈來愈多自費項目，例如達文西手術、人工關節等。蔡欣燕建議，宜強化實支實付的醫療險，建議最低額度為30萬元，若經濟許可拉高至50萬元以上。因保險公司設限最高投保額度，但部分保險公司開放副本理賠，她建議，可分散3～5家投保補足缺額。
若是離婚單身族，蔡欣燕認為，先檢視手中所有單的要保人、被保人與受益人，若受益人為原配偶時，應立即變更或調整，以免權益受損。除了終身醫療、防癌險必備外，失能扶助險、特定傷病險及長期照護險也不可少。蘇錦榮則建議，若離婚負責小孩未來，可考慮壽險保單中分期定期給付的功能。
打拚了一輩子，財務做各種準備，就是為了有足夠財富安度晚年，該如何養老防兒、防詐騙集團，以免老無所依？
信託防騙，指定資金用途、老有所依
80多歲的李奶奶正向牧師哭訴：「我只想在自己的家老死。」3位已出嫁的女兒逼她賣房子，牧師勸說三姊妹，她們卻說：「擔心媽媽來日無多，希望早日賣房分財產，以免未來要繳遺產稅。」
李奶奶有退休俸、有外籍看護，唯一的心願是在自家終老。華南銀行信託部經理陳天鈺表示，李奶奶若擔心未來房子被盜賣，可至銀行辦理不動產信託，找信賴者出任信託監察人，即可安心住到終老。等李奶奶身故後，由繼承人依法辦理遺產繼承，女兒依然拿得到遺產。
陳天鈺表示，以銀行安養信託，透過契約約定，並有受託的第三方出任信託監察人，讓委託人的金錢指定運用，令其老年虛弱或失智時有所依，不被其他親人挪用或被騙走。
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