夠嗎？你月存多少長照費

2017-11-10 15:07聯合晚報 記者陳雲上／台北報導

國泰人壽與政治大學合作公布的「台灣民眾對長照認知與需求規劃調查」，五成民眾已開始準備長照費用，但平均每人每月準備金額卻不到5,000元，遠不及未來可能需要的看護、機構入住費用。而且開始準備者多為45歲以上的熟齡及高齡族群，25～34歲受訪者中，近八成未開始準備長照費用。

雖然近七成國人擔心因為長照，恐拖垮未來生活，但因青壯族還年輕、或收入有限，沒有額外資金，以致多數青壯族群完全輕忽未來的長照風險。

國泰人壽凃薏如協理建議民眾善用保險來轉嫁風險，例如，青壯族群可以優先選擇「身故不保本」、「保費經濟的長照險或殘扶險」；熟齡族群則可考慮「具身故保障的長照險」來兼顧保費保本與轉嫁失智、老化風險。

長照保單規劃重點

青壯族(25～44歲)

青壯族群經濟預算有限，以「身故不保本」的長照、類長照或殘扶險為優先選擇，將資金花在刀口上，直接聚焦長期照顧保障。

至於哪個險種優先，青壯族易因意外導致失能需要長期照顧，建議可以殘扶險做為第一優先考量，如無保本設計的「殘廢照護定期健康保險」，若較擔心發生失智、失能所致的長照，也可選擇「長期照顧健康保險」。以35歲男性投保20年期為例，2個商品每年保費都僅約1~1.7萬元，出險時可享每月至少2萬元的長照保障。

熟齡族(45～55歲)

熟齡族群資金較充裕且最擔心失智、老化無法自理，因此先考慮投保具身故保障的長照險，針對生理或心理功能障礙提供理賠。

若有多餘預算，可再依自身在意的長照原因擇一選擇殘扶險或類長照險加強，例如，增強因意外或疾病致成殘廢可選擇「殘廢照護終身保險」，或「特定傷病終身保險」，契合有家族病史者的保障需求，民眾也可交叉搭配規劃完整長照防護網。

不過，對於年輕單身族來說，「意外保障」也很重要，特別是男性。根據衛生福利部105年死因統計年報顯示，意外事故造成的死亡率，為十大死因中的第六位，每73分鐘就有一人因意外事故死亡。因此，含有殘廢、身故及醫療給付的意外險、意外傷害險是單身族不可或缺的保障工具。

康健人壽商品發展與行銷傳播部副總唐家舜表示，台灣人平均一輩子花在醫療上的費用，至少要新台幣350萬元。因此，一定要有足額的醫療保險金移轉風險，儘早規劃，趁年輕時打造終身醫療帳戶。