2016-06-12 12:53 經濟日報 記者陳雲上╱即時報導
因應高齡化、少子化，政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款，也就是「以房養老」，近來廣受各方關切，貸款成長快速。據了解，目前已有合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀及台銀等六家公股行庫開辦「以房養老」貸款，整體申貸案件已近500件，預估今年底以房養老案件可望突破千件以上。
去年11月合庫銀行搶先第一家開辦，目前申貸案件已近250件，貸放額逾10億元，占最大宗 。今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務，希望藉由信託機制，規劃退休後的樂活人生，或延續客戶照護身心障礙子女的心願。只要年逾55歲或為身心障礙者就可申辦該項業務。
合庫主管指出，民眾在規劃退休生活時，往往只著重財富累積，忽略保障財產的安全。財產交付信託才可保障財產安全，由受託銀行依照契約作信託財產之管理運用，民眾除可約定定期給付生活費及醫療費等開銷，也可支付安養機構費用或急用支出，避免遭不當挪用或他人覬覦，專款專用在照料自己晚年退休生活上。
華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」，主打「不動用不計息」，市場接受度高，不到1個半月，詢問件數已破百件，截至5月底止已貸放115件，核貸額度破4億元，申辦件數持續增加中。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲，同時結合「安養愉生傳承信託」，可指定受託人（華銀）協助管理與運用信託財產，不僅防詐騙，更能妥善協助貸款人處理生活事宜，讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。
華銀表示，該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息，且未用動的額度可累積至下一個月動用，比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息，更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元，借款人僅動用3萬元，僅需繳納3萬元的利息，也可隨借隨還，資金使用靈活無負擔。
台灣企銀推出的「安老快活」專案，申貸年限最低60歲即可，貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」，從洽談、估價到撥貸，短短2個多月，實際撥款金額已達8,110萬元，顯見該行推出不因失智、或地震房屋滅失而停止年金給付的以房養老產品，深受市場肯定。
台灣企銀主管說，該行有一位60餘歲客戶，擔憂房屋若遭地震受損或滅失，銀行不再撥款，將影響他的生活。因此該行的「安老快活」專案，特別以貸款金額向保險公司購買年金保險，由保險公司按期給付年金，優點是，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力、而影響年金給付，若地震造成房屋受損，年金生活費照常給付，也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付，讓借款人生活更有保障。
六大公股銀行「以房養老」特色： 銀行 開辦 特色
合庫 2015.11. 最早開辦、承作件數最多
土銀 2016.1. 利息掛帳、期滿清償
台企銀 2016.2. 貸款+保險+信託、申貸年齡最低（60歲）
華銀 2016.3. 不動用不計息、每月未用額度可轉下月初用
一銀 2016.3. 整合信託、理財及外匯資源設計各式套餐
台銀 2016.4. 給付金額採逐年遞增
製表／陳雲上
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