近九旬翁照料60歲兒子 靠信託能專款專用

2018-01-23 13:12聯合報 記者孫中英╱即時報導

家中若有身心障礙子女，國泰世華銀行建議家長先盤點資產，例如「銀行存款、保險、股票或不動產」等，評估哪些財產可用在照顧身心障礙子女身上，再將這些財產安排「信託」，由銀行依契約約定，支付弱勢子女的生活、醫療或養護機構費用。圖／國泰金控提供

台灣不僅面臨人口老化衝擊，根據衛生福利部統計，台灣身心障礙者已有115萬人；其中，有「智能、精神、失智、植物人及多重障礙」問題的民眾超過40萬人。如果這些人是你的家人或手足，如何透過金融服務，來減輕家庭或兄弟姐妹的照顧負擔，銀行說，「信託」會是一個較合適的工具。

國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示，台灣正步入高齡社會，許多身心障礙者的家長也同步邁向高齡，如何延續對身心障礙子女的照顧，不讓他們成為正常子女的負擔，成為亟需解決的問題。

趙子仁表示，過去常見的方式，是父母將財產或保險理賠金留給家中正常的子女，並期待這些子女能幫忙照顧身心障礙的兄弟姊妹。但世事總是難料，其他子女可能有自己的人生規劃，或者成家立業後無法再長期照顧身心障礙的手足。另外，爸媽若交付子女照顧弱勢兄弟姊妹，還有這筆資產能否「專款專用」的問題。

趙子仁表示，若希望透過金融服務，減輕家庭或兄弟姊妹負擔，「信託」會是較適合的工具；因為「信託」最大的好處，就是「信託財產具獨立性」，保證未來可以「專款專用」，落實父母想要達到的照顧目的。

趙子仁表示，實際的做法是，建議家長先盤點自己的資產，例如「銀行存款、保險、股票或不動產」等，評估哪些財產可用在照顧身心障礙子女身上，然後將這些財產安排「信託」，與銀行簽訂信託契約，由銀行依契約約定，支付弱勢子女的生活、醫療或養護機構費用。

趙子仁舉兩個實例。80多歲的陳老太太，長年支付每月近萬元的生活費用，照顧50歲智能障礙的女兒，但老太太年事已高，認為自己已無法有效管理照顧女兒的資金。在社福機構任職的小女兒四處打聽，希望能解決媽媽難題。她後來建議媽媽辦信託，並以智能障礙的姊姊為信託受益人。陳老太太後來與國泰世華簽訂信託契約，並交付300萬元，約定銀行依契約，每月固定給付大女兒1萬元，未來若有醫療或養護機構費用，也由該信託專戶支出，希望能繼續照顧大女兒至少25年。

還有一名近90歲的賴老先生，年事已高且患有重聽，但有一個60歲的兒子是慢性精神病患者。賴老先生擔心自己年事已高，無法再照顧兒子。有天他看到報紙有信託的報導，賴老先生決定成立信託，並與國泰世華簽訂信託契約，他累計共交付逾400萬元，希望在往生後，透過信託按月撥付給兒子1.5萬元生活費，及未來可能須支出的醫療與養護機構費。