年終獎金買保險 謹記三不一沒有原則

2018-01-16 15:15經濟日報 記者仝澤蓉╱即時報導

接近歲末年終，上班族最期待的就是領年終獎金，除了先扣除債務和必要支出，不妨趁此時檢視自己的保障是否足夠，善用年終獎金補足缺口。

康健人壽提醒，不論是購買新的保險或是調整既有保障規劃，一定要按自身需求與評估並定期調整，才能讓保險發揮轉嫁風險的效果。收入固定的上班族不妨利用年終獎金選擇符合自身需求的保障，加強風險防護網，才能擁有更健康、更幸福、更有保障的未來。

康健人壽指出，保險謹記「三不一沒有」原則，也就是保險不一定是越多越好、不一定是越貴越好 、也不一定是賺錢或存錢的工具，更沒有萬能的保險，避免陷入買保險的觀念誤區，才不會讓自己陷入買貴、買多、買重複，卻不一定買到真正需要的保障。

康健人壽建議，工作經驗在五年以下的職場生力軍，由於收入有限，代表承擔風險的能力也較低，除了將薪水用在生活固定花費外，可提早養成管理財務的正確觀念，掌握先保障後儲蓄的原則，用商業保險轉嫁風險，才能無後顧之憂地打拚精彩人生。在預算有限的情況下，建議可以利用定期保險低保費、高保障的特性，以最低成本買到足夠的基本保障。

工作五到10年，收入漸漸提升的職場中流砥柱，在這個階段可能也都有了家庭，需要考量的不僅是個人保障，還要兼顧家庭經濟生活需求，當意外突然降臨時才能減輕對心愛家人的衝擊。

可以善用年終獎金這筆新增的收入為自己加強防護網，購買保險時要有彈性，以免繳了高額保費，卻得勒緊褲帶過日子。除了壽險及醫療險外，意外保障也要補足才能避免侵蝕辛苦存下的儲蓄，同時可利用保險金補貼工作中斷時期的生活開銷，妥善照顧家人。

高年級上班族宜規劃長壽風險，打造退休醫療帳戶；由於國人平均壽命越來越長，失智症是民眾最關注的健康風險之一。

康健人壽指出，在國人購買長期看護保險的比例仍然偏低的現況下，民眾尚能透過常見的意外險、健康險或殘廢扶助保險金來分攤部份失能照護費用的風險，唯獨失智的保障缺口是多數人所忽略的。

老年失智患者罹病期長，醫療及照護等相關花費相當可觀，建議選擇一次給付特定疾病的保險產品，保險金可用在醫療、看護或養護中心費用，患者有更好的照顧，也減輕家人心理與經濟上的負擔。