保險防癌 還要防重大疾病

2018-09-07 14:15聯合晚報 記者仝澤蓉／台北報導

現代人面臨的疾病不僅癌症，還有許多重大傷病威脅，保險專家建議備好重大傷病險。 圖／聯合報系資料照片

隨著飲食精緻化、外食族增多，加上食安問題、環境污染、生活緊張壓力大，現代人面臨的疾病不只有癌症，還包括洗腎、失智等威脅，但重大傷病往往成為忙碌現代人被忽略的危機，無論壽險或產險皆推出重大傷病險，保險專家建議事先備好重大傷病險，才能安然面對這些被忽略的健康危機。

何謂重大傷病

明台產物保險公司商品暨理賠本部副總李志昌表示，所謂重大傷病，包含癌症、重大燒燙傷、漸凍人（運動神經元疾病）、類風濕性關節炎、呼吸衰竭、重症肌無力、脊髓損傷、多發性硬化症和自體免疫症候群等。

例如名網球選手大威廉絲曾在2011年發表退賽聲明，表示自己因確診一種自體免疫性疾病「口眼乾燥綜合症」，使得自己感覺精力不足，並會導致疲憊感和關節疼痛，必須退出當年的美國網球公開賽，這就是重大傷病的代表之一。

含長期療養費

中國人壽表示，領有重大傷病證明，健保能提供就醫免部分負擔，協助減輕患者的醫療費用負擔，但治療過程所面臨自費醫療及長期療養費用，患者得自行負擔，這時不僅要面臨原本的收入中斷，也容易造成家庭經濟的重大壓力。

明台產物保險公司表示，許多新式療法，例如標靶治療、免疫療法、骨髓移植、基因療法、中醫免疫療法等，提供患者新的希望；但由於大多非屬健保用藥，療程中自費金額可能超過百萬元，是傳統醫療險無法理賠的保障缺口。

注意理賠範圍

針對重大疾病發生可能需要支付龐大醫療費用，明台推出新式「重大傷病險」，針對健保局認定需要龐大醫療資源的200多項重大傷病，提供50至200萬元的一次性給付，理賠金額可以彈性使用於自費用藥、中醫治療、長期看護等負擔，領有健保重大傷病證明即符合理賠資格。

中國人壽表示，根據健保署統計註，全台累積有效重大傷病證明過95.4萬張，其中「需積極或長期治療之癌症」、「慢性腎衰竭(尿毒症)必須接受定期透析治療者」、「慢性精神疾病」超過74%，可以看出重大傷病保險的重要性。

以30歲女性投保「中國人壽醫卡新重大傷病終身健康保險」為例，保險金額100萬元，繳費20年期，年繳保費3萬800元，平均每日保險費不到85元；若保戶於45歲且契約仍有效時，經醫師初次診斷確定罹患乳癌第三期，並取得重大傷病證明，將給付重大傷病保險金100萬元，契約效力即行終止，但保險金能即時幫助保戶紓緩當下經濟壓力。